Küresel belirsizlikler ve ticareti etkileyecek riskler sebebiyle ‘alacak tahsilatı’, işletmeler için hayati derecede önemli hale geldi. Çünkü firmaların sadece üreterek veya satış hacmini artırarak ticari varlığını sürdürmesi mümkün değil. Bu durumda alacaklar hem firma faaliyetinin devamlılığı hem de istihdam için ciddi önem arz ediyor.
Hem ticari risklerden hem de deprem gibi doğal afetlerden kaynaklanan olumsuzluklar, durumu iyi olan firmaları bile ödeme yapamaz hale getirebiliyor. Bu durumda, o firmadan alacağı olan işletmeler de zor duruma düşüyor. Ancak bu sorunun önüne geçmek için güvenilir bir yol bulunuyor. Devlet Destekli Alacak Sigortası (DDAS), firmaların tahsilat problemi yaşamaması için uygun maliyetli bir çözüm sağlıyor.
2019’DA BAŞLADI
Devlet Destekli Alacak Sigortası’nda, sözleşme yapılmış ancak bir teminata bağlanmamış yurt içi alacaklar için teminat sağlanıyor. 2019’da başlayan uygulama, on binlerce firmaya nakit akışını korumada ve üretimine devam etmede destek oldu.
Son verilere göre, Devlet Destekli Alacak Sigortası sistemine dahil yaklaşık 55 bin işletme bulunuyor. Sistemde KOBİ’lerin 20 milyar liralık alacağı DDAS sayesinde teminat altına alındı. Ticari ve sınai olarak diğerleri de hesaba katıldığında 30 milyar liralık alacak DDAS kapsamında sigortalanmış durumda.
Öte yandan, hem ticari riskler hem de küresel pazarlarda yaşanabilecek ani gelişmeler sebebiyle yaşanabilecek dalgalanmalar diğer firmalar için de risk teşkil ediyor. Türkiye’nin çevresindekiler başta olmak üzere dünyanın birçok noktasında yaşanan çatışmalar küresel ticareti olumsuz etkiliyor. İçeride de dezenflasyonist tedbirler sebebiyle tüketimde yaşanan değişimler, firmaların siparişlerini ve nakit akışlarını etkileyebiliyor. Bu gelişmeler sebebiyle ödeme güçlüğü çeken ve konkordato ilan eden firmaların oluşturacağı risk, alacaklı firmalar için teminatı daha önemli hale getiriyor.
EN FAZLA 4 AY SÜRÜYOR
Devlet Destekli Alacak Sigortası, konkordato durumunda da sigortalı firmayı koruyor. Konkordato halinde alacaklıların tahsilatı çoğu kez 3 aydan bir yıla kadar donduruluyor. Bu sürede, konkordato başvurusunda bulunmuş firmadan alacağı olan firmanın zor durumda kalmaması için DDAS devreye giriyor. Konkordato bile olsa, her şekilde 4 ay içinde alacak tutarı sigorta sahibine ödeniyor.
Şayet sigortalı KOBİ, nakit konusunda sıkışıksa, başvurusu üzerine, Merkez Bankası iskonto oranlarına göre bir kesintiyle 30 gün içinde sigorta üzerinden ödeme alabilir.
KREDİ PUANI BOZULMUYOR
Alacaklı olduğu firmanın yaşadığı sorunlardan etkilen-meden gelir akışını sürdüren sigortalı firma, kendi kredi puanının da bozulmasını önlemiş oluyor. Bu durum, firmanın diğer finans kuruluşlarına yapacağı kredi başvurularında da avantaj oluşturuyor.
KOLAY PRİM HESAPLAMA
Diğer yandan birçok firma sahibi, alacakları için sigorta primi ödemede kararsız kalsa da teminatın maliyeti sanıldığı kadar yüksek çıkmıyor. Bu sigortada ödenecek primler çoğu zaman birkaç bin TL tutarında oluyor. İsteyenler DDAS’ın web sitesinden alacak tutarı, vade bilgilerini girerek ne kadar prim ödeyeceklerini hesaplayabiliyor.
Sigortanın maliyeti ne kadar?
1 milyon TL tutarında ve 120 gün vadeli alacak için DDAS kapsamında alacak sigortası yaptırılırsa 5 bin 250 TL civarında bir prim çıkıyor. Alacağın 180 gün vadeli olması durumunda prim tutarı 8 bin 400 TL oluyor. Alacaklı ayrıca deprem gibi doğal afet teminatı da eklemek isterse prim tutarına yüzde 15 ekleniyor. Sigortalılar poliçesine sonradan da deprem teminatı ekletebiliyor.
DDAS ne fayda sağlıyor?KOBİ’lerin nakit akışlarının kesintiye uğramasını engelliyor ve likiditenin korunmasına katkı sağlıyor.
- KOBİ’lerin alacak yönetimlerine katkıda bulunarak, tahsilata dayalı risklerden korunmalarını sağlıyor ve kredibilitesini koruyor.
- KOBİ’lerin alıcılarının, risk izleme ve değerlendirmeleri düzenli olarak yapılarak, sağlıklı bir risk yönetimi sağlıyor.
- Alıcı ve alacaklarla ilgili tahsilat süreçlerinde sulh, arabuluculuk ve hukuk desteği sağlayarak alacak yönetimini destekliyor.
DDAS ile gelen ek avantajlar
Prim peşin ödenirse yüzde 10 indirim uygulanıyor.
- Primin yüzde 25’ini peşin, kalanını 5 taksit olarak kredi kartıyla ödemek mümkün.
- Teminat verilecek alıcılara ilişkin risk değerlendirmesi Özel Riskler Yönetim Merkezi (ÖRYM) tarafından yapılıyor.
- Banka veya finans kuruluşlarının poliçeye dain-i mürtehin eklenmesi imkanı ile finansmana ulaşmakta kolaylık sağlıyor.
KOBİ’LER SİGORTA PRİMİNİ HESAPLAYABİLİR
Türk Reasürans Genel Müdür Yardımcısı Ali Sertaç Canal, Devlet Destekli Alacak Sigortası (DDAS) konusunda soruları cevapladı. Canal, bu konudaki açıklamasında “Firma sahiplerinin birçoğu sigorta teminatından haberdar olduğu halde, ticari riski alma ve prim maliyeti ödeme arasında kalıyor. Halbuki DDAS fiyatı, Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (SEDDK) yayımladığı tebliğdeki şablona göre belirleniyor. Sonuçta milyonluk alacak için birkaç bin liralık teminat primi çıkıyor. DDAS’ın web sitesinde hesaplama aracı var. Bir KOBİ, kendi vadeli satışlarını, biten mali yıldaki vadeli satışını ekrana girip azami vadesini de belirtince ne kadar prim ödeyeceğini görebiliyor. Bu imkanları daha fazla KOBİ’ye ulaşıp anlatma çabasındayız” diye konuştu.
Canal, alacaklılara döviz cinsi konusunda da şu uyarıda bulundu: “Tebliğe göre döviz bazlı işlemleri sigortalamamız mümkün değil. Faturanın Türk Lirası cinsinden kesilmiş olması lazım. Dövize endeksli bir faturaysa, ödeme tarihindeki döviz karşılığına göre ödeme yapılır. Ama sigortada durum başka. Sigorta, dövize endeksli faturanın kesildiği tarihteki TL kurundan ödeme yapabiliyor.”
