MASAK'tan IBAN ve banka hesabı uyarısı: Bu işlemler riskli, bankacılık erişimi kısıtlanabilir

Banka hesapları ve IBAN'ların dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kumar faaliyetlerinde kullanılmasını önlemek amacıyla yeni adım atıldı. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), kiralık hesaplarla mücadele kapsamında finansal kuruluşların şüpheli işlemlere karşı uygulayabileceği tedbirleri açıkladı. Buna göre, şüphenin güçlenmesi halinde mobil bankacılık erişiminden işlem limitlerine kadar çeşitli kısıtlamalar gündeme gelebilecek.

MASAK'TAN KİRALIK HESAPLARA KARŞI YENİ REHBER

Hazine ve Maliye Bakanlığı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal hesapların suç faaliyetlerinde kullanılmasının önlenmesi amacıyla yeni bir rehber hazırladı. "Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi" adıyla yayımlanan düzenleyici rehberde, şüpheli hesapların tespit edilmesi ve finansal kuruluşlar tarafından uygulanabilecek tedbirlere yer verildi.

MASAK'ın yeni rehberi, özellikle dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kumar gibi suçlarda kullanılan finansal hesaplara odaklanıyor. Bu kapsamda bankalar ve diğer finansal kuruluşların, kiralık hesap şüphesi taşıyan işlemleri değerlendirmesi ve riskin düzeyine göre çeşitli önlemler uygulaması öngörülüyor.

SADECE IBAN DEĞİL, BANKA KARTLARI VE ŞİFRELER DE RİSK ALTINDA

MASAK'ın rehberine göre, suç faaliyetlerinde yalnızca banka hesapları ve IBAN'lar kullanılmıyor. Elektronik para hesapları, POS cihazları ve kripto varlık hesapları da dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kumar gibi faaliyetlerde kullanılabilen finansal araçlar arasında yer alıyor.

Rehberde, hesap bilgilerinin üçüncü kişilere kullandırılmasının oluşturabileceği risklere dikkat çekildi.

Buna göre yalnızca IBAN bilgilerinin paylaşılması değil, mobil bankacılık şifrelerinin, banka kartlarının ve doğrulama kodlarının başka kişilere verilmesi de riskli işlemler arasında değerlendiriliyor.

MASAK, hesap sahiplerinin finansal bilgilerini ve bankacılık araçlarını üçüncü kişilerin kullanımına sunmasının, söz konusu hesapların suç gelirlerinin aktarılmasında kullanılmasına yol açabileceği konusunda uyarıda bulundu.

SOSYAL MEDYADAKİ PARA KARŞILIĞI HESAP TEKLİFLERİNE DİKKAT

MASAK'ın üzerinde durduğu konulardan biri de sosyal medya üzerinden yapılan para karşılığı hesap kullandırma teklifleri oldu.

Rehberde, kişilerin banka hesaplarını belirli bir ödeme karşılığında başkalarının kullanımına sunmasının risk oluşturduğuna dikkat çekildi.

Özellikle "Hesabına para gelsin, sen bana gönder" şeklindeki taleplerin, hesap sahiplerini suç gelirlerinin aktarılmasında aracı haline getirebileceği belirtildi.

Bu tür işlemlerde hesap sahiplerinin, kendi adlarına açılmış finansal hesapların üçüncü kişiler tarafından kullanılmasından kaynaklanan risklerle karşılaşabileceği vurgulandı.

ŞÜPHELİ BANKA HESAPLARINDA GELİR VE İŞLEM HACMİ İNCELENECEK

Kiralık hesap şüphesi oluşması halinde bankalar ve diğer finansal kuruluşlar tarafından müşterilere ilişkin çeşitli bilgilerin incelenmesi öngörülüyor.

MASAK'ın rehberine göre, şüpheli işlemlerin değerlendirilmesinde müşterilerin gelir düzeyi, mesleği ve finansal işlem hacmi dikkate alınacak.

Bu kapsamda finansal kuruluşlar, müşterilerin gerçekleştirdiği işlemleri söz konusu bilgiler doğrultusunda inceleyerek kiralık hesap kullanımına ilişkin şüpheleri değerlendirecek.

Şüphenin güçlenmesi halinde ise finansal hesapların kullanımına yönelik farklı tedbirler uygulanabilecek.

MOBİL VE İNTERNET BANKACILIĞI ERİŞİMİ KISITLANABİLECEK

MASAK'ın yeni rehberinde, kiralık hesap şüphesinin güçlenmesi durumunda bankalar ve diğer finansal kuruluşlar tarafından uygulanabilecek önlemler de sıralandı.

Buna göre şüpheli hesaplara yönelik alınabilecek tedbirler arasında şunlar yer alıyor:

• Mobil bankacılık: Hesap sahibinin mobil bankacılık erişimi sınırlandırılabilecek.

• İnternet bankacılığı: İnternet üzerinden bankacılık işlemlerine erişim kısıtlanabilecek.

• Banka kartları: Kart hizmetleri durdurulabilecek.

• POS hizmetleri: POS cihazlarına ilişkin hizmetler durdurulabilecek.

• İşlem limitleri: Finansal işlemlerde uygulanan limitler düşürülebilecek.

Söz konusu tedbirler, kiralık hesap kullanımına ilişkin şüphenin güçlenmesi halinde gündeme gelebilecek. Rehberde bu işlemlerin her hesap için otomatik olarak uygulanacağına yönelik bir hüküm yer almıyor.

RİSK DEVAM EDERSE BANKACILIK İŞLEMLERİ REDDEDİLEBİLECEK

Şüpheli hesaplara yönelik incelemelerde riskin devam etmesi halinde finansal kuruluşların daha ileri tedbirler uygulaması da mümkün olabilecek.

MASAK'ın rehberine göre, riskin sürmesi durumunda müşterilerin gerçekleştirmek istediği işlemler reddedilebilecek.

Ayrıca finansal kuruluşlar, riskin devam ettiği durumlarda müşteriyle mevcut iş ilişkisini sonlandırabilecek.

Böylece şüpheli hesaplara yönelik uygulanabilecek tedbirler, mobil ve internet bankacılığı erişiminin sınırlandırılmasından işlem limitlerinin düşürülmesine, işlemlerin reddedilmesinden müşteri ilişkisinin sonlandırılmasına kadar uzanabilecek.

SUÇ GELİRLERİNİN AKTARILDIĞI HESAPLAR İÇİN ADLİ SÜREÇ UYARISI

MASAK, kiralık hesapların suç gelirlerinin aktarılmasında kullanılmasına ilişkin adli süreç ihtimaline de dikkat çekti.

Rehberde, suç gelirlerinin aktarıldığı bilinen hesaplar üzerinden işlemlerin bilerek sürdürülmesi halinde adli süreçlerin gündeme gelebileceği belirtildi.

Bu kapsamda, hesapların suç gelirlerinin aktarımında kullanıldığının bilinmesine rağmen işlemlere devam edilmesi, adli değerlendirmeye konu olabilecek durumlar arasında gösterildi.

HER ŞÜPHELİ İŞLEM CEZAİ SORUMLULUK ANLAMINA GELMİYOR

MASAK'ın rehberinde, şüpheli işlemler ile cezai sorumluluk arasındaki ayrıma da yer verildi.

Buna göre yalnızca idari yükümlülüklerin ihlal edilmiş olması veya bir hesapta şüpheli işlem göstergelerinin bulunması, tek başına cezai sorumluluk oluşturmayacak.

Dolayısıyla finansal hesaplarda şüpheli işlem göstergelerinin tespit edilmesi ile suç gelirlerinin aktarıldığı bilinen hesaplar üzerinden işlemlerin bilerek sürdürülmesi, cezai sorumluluk bakımından aynı şekilde değerlendirilmeyecek.

MASAK'ın hazırladığı yeni rehberle, dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kumar gibi suçlarda kullanılan kiralık hesaplara yönelik şüpheli işlem bildirimleri ve finansal kuruluşların alabileceği tedbirler konusunda yol gösterilmesi amaçlanıyor.