Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan ve Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı olarak yürütülecek yeni düzenleme ile Türkiye’de bankalar arası para transferlerinde önemli değişiklikler hayata geçiriliyor. 1 Ocak 2026’dan itibaren uygulanacak kurallar, yüksek tutarlı işlemlerin daha izlenebilir ve denetlenebilir hale gelmesini amaçlıyor.
200 BİN TL VE ÜZERİ İŞLEMLERDE DETAYLI AÇIKLAMA ZORUNLU
Yeni yıldan itibaren 200 bin TL ve üzerindeki havale ile EFT işlemlerinde transfer amacının detaylı biçimde belirtilmesi gerekecek. “Ödeme”, “borç” veya “para” gibi genel ve belirsiz ifadeler artık kabul edilmeyecek. İşlemler, belirlenen standart açıklama başlıkları seçilerek gerçekleştirilecek.
STANDART AÇIKLAMA BAŞLIKLARI BELİRLENDİ
Yeni düzenlemeye göre para transferlerinde seçilebilecek başlıca açıklama kategorileri şu şekilde sıralandı:
Gayrimenkul alım ödemesi, motorlu taşıt alım ödemesi, borç verme veya borç ödeme, hediye, bağış ve yardım, vergi, resim ve harç ödemeleri, tazminat ve sigorta ödemeleri, avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik ödemeleri, sağlık harcamaları, kripto ve dijital varlık işlemleri, şans oyunları ve bahis ödemeleri, eğlence ve sosyal medya ödemeleri.
Bu başlıklardan hiçbirine uymayan işlemlerde “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakter uzunluğunda detaylı bir açıklama girilmesi zorunlu olacak.
20 MİLYON TL’Yİ AŞAN TRANSFERLERE BELGE ŞARTI
Düzenleme yalnızca açıklama zorunluluğu ile sınırlı kalmıyor. 20 milyon TL’yi aşan para transferlerinde işlemin dayanağı olan resmi belgelerin bankalara sunulması gerekecek. Tapu senedi, noter onaylı satış sözleşmesi veya fatura gibi evraklar olmadan bu tutardaki transferler tamamlanamayacak. Tutar yükseldikçe denetim ve beyan yükümlülüklerinin de kademeli olarak artacağı belirtildi.
BAZI İŞLEMLER KAPSAM DIŞI BIRAKILDI
Günlük bankacılık işlemlerinin aksatılmaması amacıyla bazı istisnalar da düzenlemede yer aldı. Aynı bankadaki kişisel hesaplar arasında yapılan transferlerde ve kamu kurumlarının taraf olduğu işlemlerde belge şartı aranmayacak. Bankalar arası muhabir işlemler ile 200 bin TL’nin altındaki ATM işlemleri de kapsam dışında tutuldu.
Ancak istisnaların kötüye kullanılması halinde MASAK’ın devreye girerek işlem bazlı inceleme yapabileceği vurgulandı. Yeni düzenlemeyle birlikte para transferlerinde kayıt dışılığın azaltılması ve mali hareketlerin daha şeffaf hale getirilmesi hedefleniyor.
