Tahsilat derdine karşı çözüm alacak sigortası

HABER: ADEM ORHUN

Tahsilat sorunlarını bir kenara bırakıp işine odaklanmak isteyen şirketler için artık ‘devlet destekli ticari alacak sigortası’ var. Önceki yıl devreye giren yeni uygulama, yurt içi satış cirosu 125 milyon liraya kadar olan KOBİ’ler için alacak tahsilatına güvence sağlıyor.

Firmaların en önemli sorunlarından biri için geliştirilen bu uygulama, İstanbul Ticaret Odası’nın gerçekleştirdiği webinarda tanıtıldı. Webinarın açılışında konuşan İTO Yönetim Kurulu Üyesi Levent Taş, tahsilat problemleriyle boğuşmadan işlerine odaklanmak isteyen şirketler için alacak sigortasının ciddi fayda sağladığını kaydetti.

GÜVENCE SAĞLIYOR

Webinarda, sigorta uygulamasının nasıl çalıştığını ise Olağandışı Riskler Yönetim Merkezi Direktörü Ali Sertaç Canal anlattı. Canal, izleyicilerin sorularını da ilettiği webinarda, KOBİ’ler için adeta güvenlik zırhı olan bu sigorta uygulamasında, borcun vadesinde ödenmemesi halinde 120 gün içinde tahsilat, bu olmazsa tazminat güvencesi sunulduğunu kaydetti. Canal, uygulama hakkında şunları söyledi: “Bu hizmete başvuran KOBİ’nin müşterisi için mali araştırma yapılıyor. Skoru 1-5 arasında çıkanlar uygun, 6 çıkanlar uygun değil. Yani mali durumu kötü olanların skoru 6 ve bu gruptakilerin borcu sigorta kapsamına alınmıyor. Skoru 1-5 arasında olan alıcılar için otomatik olarak 750 bin TL limit tahsis ediliyor. Satıcının, bu müşteri için istediği limit daha fazla ise konu ‘kredi tahsis ekibi’ tarafından değerlendiriliyor.”

MERKEZ TAKİP EDİYOR

Yeni müşteri için yapılan kredi limiti başvurularının ek prim maliyeti oluşturmadığını kaydeden Canal, şöyle devam etti: “Vadeli satışı için poliçe yaptıran KOBİ’miz, vadenin gelmesini bekleyip kendi işine bakıyor. Vade tarihi geldiğinde ödeme yapılmazsa, bize haber veriyorlar. Kredi limiti tahsis edilmiş bir alıcının iflas, konkordato, tasfiye gibi hukuki durumları ile temerrüde düşmesi teminat altında. Başvurunun bize ulaşmasının ardından biz bütün takip ve hukuki süreçleri yürütüyoruz. Bu işlemler için de ek masraf çıkarmıyoruz.”

Canal, alacak sigortasıyla başvuru noktalarının, hesaplama ve istisnaların, www.alacaksigortasi.gov.tr adresinde yayımlandığını belirterek, vadeli satış yapan işletme yetkililerinin, web sitesindeki bilgileri incelemelerini tavsiye etti.

KİMLER İÇİN UYGUN?

* Geçen yılki vadeli satış cirosu 125 milyon TL ve altında olan KOBİ’ler başvurabiliyor.

* Sadece yurt içi vadeli satışlara ilişkin faturalar bu sisteme girebiliyor.

* Yurt dışı satış ve ihracat için Türk Eximbank’ın uygulamalarına bakılmalı.

SİSTEM NASIL İŞLİYOR?

* Satışın vadeli olması ve vadenin de açık şekilde yazılması gerekiyor.

* Vade tarihi 120 gün, 240 gün veya en fazla 360 güne kadar olabiliyor.

* Sözleşme şart değil. Ancak vade tarihinin yazıldığı fatura gerekiyor.

* Fatura, gerçek alıcı adına kesilmeli.

* Faturada tarih belli değilse, sözleşmeye bakılıyor.

* Alıcı, tarihi geldiğinde borcunu ödemezse (hasar gerçekleşirse), satıcı merkeze başvuruyor.

* Başvurunun ardından ‘tahsilat’ sürecini ve hukuki işleri merkez yürütüyor.

* Merkez, 120 gün içinde borçludan tahsilatı gerçekleştirip, alıcıya ödeme yapıyor.

* Merkez, 120 günde borcu tahsil edemezse, ‘tazminat’ devreye giriyor.

* Tazminat olarak satıcıya, poliçede belirtilmiş yüzde 70 veya 90’lık ödeme yapılıyor.

* 120 günden çok daha sonra, tazminattan daha fazla tahsilat gerçekleştirirse, kalan para da satıcıya ödeniyor.

* Hukuki süreçlerde satıcıya hiçbir ek masraf çıkarılmıyor.

NASIL BAŞVURU YAPILACAK?

* www.alacaksigortasi.gov.tr adresinde kayıtlı sigorta şirketlerine, acentelerine, acente hizmeti veren banka şubelerine veya sigorta brokerlerine başvuruluyor.

* Satıcının, faturalı müşterisi (alıcı) için yaptığı başvuru 48 saat içinde sonuçlanıyor.

* Merkez, alıcı hakkında finansal araştırma yapıp, 1’den 6’ya kadar skor belirliyor.

* Skoru 1-5 arasında olan alıcılar için limit açılıyor ve faturası sigorta kapsamına alınıyor.

* Skoru 6 olan alıcı güvenli bulunmadığı için sigorta kapsamına alınmıyor.

* Skoru uygun alıcı için belirlenmiş limit dahilinde, birden çok satış ve fatura kabul ediliyor.

* Uygun alıcıya malını vadeli olarak satan KOBİ, poliçesini kesip kendi işine bakıyor.

ALICININ NOTU DÜŞERSE NE OLACAK?

Alacak sigortasıyla ilgili webinarı takip edenlerden, “Alıcının (borçlunun) skoru 6’ya düşerse ne olacak?” sorusu geldi. Ali Sertaç Canal, soruya cevaben şu bilgiyi paylaştı: “Vade tarihi içinde alıcının skoru 1-5 arasında değişirse sorun olmaz. Ancak 6’ya düşerse durum değişir. Skoru en kötü gruba sokacak belirli kriterler var. Bunlardan herhangi biri yaşanırsa bu alıcının limiti sıfırlanır ve poliçeden çıkarılır. Biz o gün bu bilgiyi zeyilname ile göndeririz. O tarihe kadar kesilmiş faturalar teminatımız altında. Ancak o tarihten itibaren o alıcıya bir fatura keserseniz onlar teminat dışındadır.”

SATICININ PRİM MALİYETİ NASIL HESAPLANIYOR?

Öncelikle satıcı KOBİ’nin önceki yıl cirosuna ve vadeye göre prim maliyeti hesaplanıyor. Vadeli satış cirosu 15 milyon TL olan bir işletme, azami 120 gün vade uyguluyorsa, yıllık maliyet 60 bin TL oluyor.

NOTU DÜŞÜREN SEBEPLER

Alıcının notunu 6’ya (teminat verilmez seviyesi) düşüren 5 sebep var. Bunlardan biri yaşanırsa, alıcının limiti sıfırlanıyor:

* Firmanın çekinin yazılması

* Senedinin protesto olması

* Hakkında iflas erteleme gibi hukuki işlem olması

* Bankalar nezdinde kredi gecikmesi ve kredi takibi başlıyor olması

* Merkeze, alıcıyla ilgili hasar başvurusunda bulunulmuş olması

07 Aralık 2020 Pazartesi

Etiketler : Gündem